Криптовалюта быстро становится «горячим» инструментом для тех, кто хочет заработать на инвестициях в цифровые монеты. Криптовалюта также вызывает много споров и может быть очень волатильной. Для некоторых биткоин, стейблкоин и НФТ представляют собой шаг вперед для инвесторов — своего рода «Деньги 2.0». Сторонники криптовалют указывают на их потенциал для демократизации финансов и создания метавселенной. Другие считают, что криптовалюта — это просто новая, цифровая форма старой аферы, готовая к мошенничеству и аферам. Другие считают всю эту затею пустым пузырем, которому суждено лопнуть.
Проще говоря, криптовалюта — это цифровой токен, права собственности на который записываются в блокчейн — распределенную программную книгу, которую никто не контролирует — теоретически это должно сделать ее более безопасной. Биткоин и эфириум — два наиболее известных вида криптовалют, но более 18 000 токенов торгуются под разными названиями (Dogecoin — один из печально известных примеров).
Несмотря на колебания цен и отсутствие регулирования, криптовалюты становятся все более популярными в качестве следующего финансового рубежа. Такие события, как желание президента Джо Байдена исследовать цифровой доллар США в четырех многомиллионных рекламных роликах Super Bowl, подчеркивают растущее желание влиятельных государственных и корпоративных институтов быстро узаконить криптовалюту так же, как акции и облигации.
Но делает ли это криптовалюту разумной инвестицией для вас?
«Криптовалюта — это одна из тех категорий инвестиций, которые не имеют традиционной защиты инвесторов», — говорит Герри Уолш, старший вице-президент по обучению инвесторов в Управлении по регулированию финансовой индустрии. «Они находятся вне сферы торговли ценными бумагами. Это область, которая находится в движении, что касается регулирования».
Специалисты предупреждают, что инвесторам не следует вкладывать в криптовалюты больше, чем они могут потерять, поскольку в них мало гарантий, много подводных камней и нестабильный послужной список. Если вы думаете о том, чтобы добавить криптовалюту в свой портфель, вот пять ключевых соображений, прежде чем начать.
Как начать инвестировать в криптовалюту?
Самый простой способ начать инвестировать в криптовалюты — это использовать доллары США для покупки криптовалюты на популярных биржах, таких как Coinbase, Binance или FTX. Несколько известных платежных приложений, включая Venmo, PayPal и Cash App, позволят вам покупать и продавать криптовалюту, хотя они, как правило, имеют ограниченную функциональность и более высокие комиссии.
Независимо от того, используете ли вы Coinbase, Binance, Venmo или PayPal, от вас потребуется предоставить некоторые важные личные и финансовые данные, включая официальное удостоверение личности. (Вот вам и репутация биткоина как анонимной транзакции).
Как только ваш счет будет создан, перевести на него деньги из вашего банка будет очень просто. И барьер для входа довольно низкий: Минимальная сумма сделки составляет $2 на Coinbase и $15 на Binance.
Какой процент моего портфеля должен быть в криптовалюте?
По словам Чезаре Фракасси, руководителя Blockchain Initiative Техасского университета в Остине, криптовалюты настолько новы, что пока нет достаточного количества данных, чтобы решить, какую часть вашего портфеля «следует» вкладывать в криптовалюты.
«Нам нужны десятилетия доходности, чтобы понять, хорош ли конкретный актив в портфеле», — сказал Фракасси. «Мы знаем, что в среднем акции приносят на 6% больше прибыли, чем облигации. Это потому, что у нас есть 60-100 лет, чтобы увидеть среднюю доходность акций и облигаций».
Как и все инвестиционные решения, то, сколько вы вложите в криптовалюту, будет зависеть от вашей толерантности к риску. Но профессионалы в области инвестиций советуют инвесторам держать их на низком уровне — даже тем, кто полностью доверяет этой технологии. Анджали Джаривала, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель компании Fit Advisors, рекомендует клиентам выделять на криптовалюты не более 3% своего портфеля.
Каковы риски инвестирования в криптовалюты?
Прежде чем инвестировать в криптовалюту, вы должны знать, что у криптоинвесторов практически нет никакой защиты. А поскольку эта виртуальная валюта чрезвычайно волатильна и вызвана шумихой, это проблема. Легко увлечься твитами, ТикТоками и видеороликами на YouTube, рассказывающими о новейших монетах, но адреналин, полученный при всплеске рынка, может быть легко смыт резким обвалом.
Вам следует быть начеку, чтобы не попасться на удочку криптомошенников. Одной из часто используемых схем является «накачка и сброс», когда мошенники побуждают людей покупать определенный токен, вызывая рост его стоимости. Когда это происходит, мошенники распродают токен, что часто приводит к снижению цены для всех остальных. Эти мошенники занимают видное место, и в 2021 году они вывели криптовалюты на сумму более 2,8 миллиарда долларов.
С точки зрения текущей политики правительства США, вы предоставлены сами себе. В настоящее время правительство не обеспечивает защиту депозитов в криптовалютах, как это делается в отношении банковских счетов. Возможно, ситуация изменится после мартовского указа Байдена, который поручил правительственным агентствам изучить риски и потенциальные преимущества цифровых активов.
Насколько мы можем судить, только одна компания предлагает страхование криптовалют: Breach Insurance, чей Crypto Shield обещает защитить ваши счета от взлома. Другие компании, такие как Coincover, предоставляют защиту от кражи, которая предупреждает вас о подозрительной активности на вашем счете. Coincover гарантирует, что в случае сбоя технологии компания выплатит вам сумму, на которую вы имеете право, в зависимости от уровня защиты кошелька, который вы используете. (Ни Coincover, ни Breach Insurance не страхуют вас от мошенничества).
Несмотря на всю шумиху, мошенничество и риски, присущие этому рынку, Фракасси все же считает, что у криптовалют впереди жизнеспособное будущее.
«Я думаю, что криптовалюты могут решить некоторые проблемы традиционного финансового сектора», — сказал Фракасси. «Нынешняя традиционная финансовая система не является инклюзивной, она медленная и дорогая, и инкумбенты, включая крупные банки и финансовые учреждения, в основном имеют большой контроль. Я думаю, что криптовалюты — это площадка, с помощью которой можно сломать систему».
Если я зарабатываю на криптовалютах, должен ли я платить налоги?
Да. Покупаете ли вы, продаете или обмениваете криптовалюту, налоговая служба хочет знать об этом. Ваши налоговые обязательства зависят от вашей конкретной ситуации, но криптоинвестиции в целом рассматриваются как другие инвестиции, включая акции и облигации.
Вам не нужно сообщать о криптовалюте в налоговой декларации, если вы не продали или не обменяли ее на другой вид криптовалюты. О покупке и хранении также не нужно сообщать. Однако если вы продали или обменяли криптовалюту, вам нужно будет отчитаться о любых полученных прибылях или убытках, как и в случае с акциями и облигациями.
Добавление операций с криптовалютами не упростит вашу налоговую декларацию. Но популярные налоговые программы, такие как TurboTax, CoinTracker и Koinly, теперь связываются с кошельками и биржами, чтобы автоматически отслеживать ваши владения криптовалютой, продажи и переводы.
Есть ли способ узнать о криптовалютах, не инвестируя в сами валюты?
Покупка токенов — это самый простой подход к криптовалютам. Но существуют и другие возможности изучить мир криптовалют и при этом защитить свои деньги от резких колебаний.
Вот несколько альтернатив:
Покупайте акции криптовалютных компаний. Многие компании в криптопространстве торгуются на бирже. Покупая акции Coinbase Global или PayPal Holdings, а не сами монеты, вы можете воспользоваться доходами от бизнеса этих компаний, которые частично генерируются криптовалютой. Вы также можете купить акции компаний, которые производят оборудование, связанное с криптовалютами, например, Nvidia и AMD.
Инвестируйте в криптовалютные ETF или деривативы. Для криптовалют существуют специализированные биржевые фонды, или ETF. ETF — это корзины ценных бумаг, таких как акции, товары и облигации, которые следуют за индексом или сектором, в данном случае — криптовалютой. Фьючерсы и опционы также доступны для некоторых криптопродуктов, хотя эти передовые виды инвестиционных средств связаны со своими рисками.
Найти работу в сфере криптовалют. На LinkedIn, Indeed и Monster представлены тысячи вакансий в сфере криптовалют. Независимо от того, имеете ли вы традиционное финансовое образование или являетесь инженером-программистом, рынок труда в сфере блокчейна переживает бум. Существует также Cryptocurrency Jobs — доска объявлений, посвященная карьере в сфере блокчейна.
Окунетесь ли вы в воды криптовалют — решать вам, но имейте в виду, что это не единственное место, с которого можно начать свое инвестиционное путешествие. Помимо криптовалют, есть и другие цифровые активы, которые стоит рассмотреть, включая НФТ. Но если вы все-таки решитесь, не забудьте вложить деньги в хороший кошелек, чтобы сохранить вашу цифровую валюту в безопасности.
